Politica de investimento
Baseado no documento da Vanguard abaixo eu decidi definir uma politica de investimento. Muito interessante o documento segue o link:
https://drive.google.com/file/d/1vafaT7B4qhJub_hIqqJOSZLXgDi2GKPf/view?usp=sharing
Atualização Abril de 2023
1. Valores de aporte agora em percentuais
2. Monitoramento passou a ser semestral
3. Mudanças na alocação de ativos após aderência ao Bogleheads.
Objetivo
R$ 2.000.000,00 para a aposentadoria, corrigido pela inflação.
Renda mensal liquida R$ 10.000,00, despesas 5.000,00.
Restrições
20 anos de investimento, 2015 a 2035
Alta tolerância a riscos tradicionais e média tolerância a riscos não tradicionais.
Valor atual do portfolio: R$ ? (segredo)
Poupança
Meta de poupança 15% da renda anual por ano, 10% ao mês mais aportes esporádicos.
Crescimento da poupança de de forma a corrigir a inflação desconsiderando itens eventuais (FGTS, venda de imóvel, etc.).
Volume máximo de recursos aportados anualmente será 30% da remuneração anual.
Rebalanceamento
Rebalanceamento semestral caso necessário, aportes feitos de modo a balancear portfolio.
Monitoramento e Simulação
Monitoramento semestral dos rendimentos.
Monitoramento do cenário macro para ajuste fino da alocação de ativos.
Teste de cenários de crise passadas e possíveis cenários para crises futuras.
Alocação de ativos
Alocação diversificada entre ativos e países.
Divisão geográfica 40% de alocação domestica para reserva de emergência e gastos correntes, 60% alocação internacional diversificada, mercado neutro.
No Brasil alocação divida entre vários ativos para aumento de patrimônio e renda fixa para reserva de emergência e caixa. Grande alocação em fundos de previdência devido a vantagens tributarias.
Alocação internacional baseado em duas partes. A primeira na estratégia de mercado neutro usando ETF na Irlanda equivalente ao VT, o VWRA. Na segunda parte temos estratégias de trade das mais variadas, umas de portfólio e outras de teses individuais, algumas com alavancagem.
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