Politica de investimento

 

Baseado no documento da Vanguard abaixo eu decidi definir uma politica de investimento. Muito interessante o documento segue o link:

https://drive.google.com/file/d/1vafaT7B4qhJub_hIqqJOSZLXgDi2GKPf/view?usp=sharing

Atualização Abril de 2023

1. Valores de aporte agora em percentuais

2. Monitoramento passou a ser semestral

3. Mudanças na alocação de ativos após aderência ao Bogleheads.

Objetivo

R$ 2.000.000,00 para a aposentadoria, corrigido pela inflação.

Renda mensal liquida R$ 10.000,00, despesas 5.000,00.

Restrições

20 anos de investimento, 2015 a 2035

Alta tolerância a riscos tradicionais e média tolerância a riscos não tradicionais.

Valor atual do portfolio: R$ ? (segredo)

Poupança

Meta de poupança 15% da renda anual por ano, 10% ao mês mais aportes esporádicos.

Crescimento da poupança de de forma a corrigir a inflação desconsiderando itens eventuais (FGTS, venda de imóvel, etc.).

Volume máximo de recursos aportados anualmente será 30% da remuneração anual.

Rebalanceamento

Rebalanceamento semestral caso necessário, aportes feitos de modo a balancear portfolio.

Monitoramento e Simulação

Monitoramento semestral dos rendimentos.

Monitoramento do cenário macro para ajuste fino da alocação de ativos.

Teste de cenários de crise passadas e possíveis cenários para crises futuras.

Alocação de ativos

Alocação diversificada entre ativos e países.

Divisão geográfica 40% de alocação domestica para reserva de emergência e gastos correntes, 60% alocação internacional diversificada, mercado neutro.

No Brasil alocação divida entre vários ativos para aumento de patrimônio e renda fixa para reserva de emergência e caixa. Grande alocação em fundos de previdência devido a vantagens tributarias.

Alocação internacional baseado em duas partes. A primeira na estratégia  de mercado neutro usando ETF na Irlanda equivalente ao VT, o VWRA. Na segunda parte temos estratégias de trade das mais variadas, umas de portfólio e outras de teses individuais, algumas com alavancagem.